지금 주거하는 집은 2023년 7월 전세 계약(청년 버팀목, hug)으로 2년간 거주중입니다. 전세 재계약 시점이 다가오면서 재계약을 해야합니다. 전세계약갱신권을 사용해서 계약을 연장할 예정입니다.
대출을 변경할 예정입니다. 2025년 4월 신생아가 태어났습니다. 그래서 신생아 특례로 신청할 예정입니다. 신생아 특례는 출생일로부터 2년간 신청이 가능합니다. 변경이유는 청년버팀목을 유지하는 경우 10% 상환해야 0.2% 금리가 가산되는 것을 방지할 수 있어서입니다. 신생아 특례로 대환하는 경우 대출액을 늘리는 것은 불가능합니다. 그래서 지금 시점에서 신생아로 변경할 것입니다. *신생아 특례로 대환하는 경우 전세계약일이 3개월 남은 시점에 가능하다는 것과 생각보다 기간이 소요된다는 것을 보고서 이번에 변경을 계획했습니다.
앞으로 4년간은 동일한 금리가 적용되니 이 기간동안 최대한 자금을 모아야 겠습니다. 이 시점이 지나면 일반 대출금리인 약 5% 수준까지 증가할 수 있기에 월 이자를 50만원 이내로 유지하기 위해서 4년 뒤 대출액을 1억원 미만으로 줄이기 위해 매년 2천만원정도의 남겨야 합니다. 지출규모는 어느정도 고정되어 추가소득원 확대를 위해 노력해야겠습니다.
계약 체크리스트
1. 특약 (25.04)
- 임차인이 금융기관의 대출 심사 결과, 전세자금대출이 불승인될 경우 본 계약은 자동 해제되며, 임차인이 지급한 계약금은 전액 반환한다. (계약은 해제된다)
- 본 계약은 임차인의 신생아 특례 전세자금대출 실행을 전제로 체결되며, 대출 실행을 위해 임대인은 금융기관 및 보증기관의 요청에 따라 각종 서류 제출 및 확인 절차에 성실히 협조한다.
- 전세자금대출 실행을 위한 보증보험(주택도시보증공사, SGI서울보증 등) 가입이 필요한 경우, 임대인은 관련 기관의 현장 방문, 서류 요청 등에 협조하며, 이에 대해 별도의 이의를 제기하지 않는다.
✅ 계약 후 해야 할 일 (25.05~)
1. 대출 실행 확인
- 신생아 특례 전세자금대출이 정상 실행되었는지 은행을 통해 확인
- 신규 대출 실행에 따라 기존 청년버팀목대출 상환 절차 진행
- 상환일자와 계좌, 금액 정확히 확인
- 상환 후 잔금계산 및 계약 완료 확인서 수령
2. 임대차계약서 재발급 및 등기부등본 갱신 확인
- 임대차계약 연장 내용이 반영된 임대차계약서 원본 보관
- 전입신고 및 확정일자는 반드시 재확인
- 등기부등본상 임대인 정보와 일치 여부 확인
3. 대출 증명서류 정리
- 은행/보증기관에서 발급한 신규 대출 확인서, 금리조건서, 상환계획서 등 수령
- 필요시 연말정산, 신용점수 관리에 활용 가능
4. 금융일정 정리
- 4년간 적용될 고정금리를 기준으로 월 이자 계산
- 예: 1억 대출 × 연 2.0% = 연 200만원 → 월 약 16.7만원
- 향후 금리 상승 대비해 대출 원금 매년 2천만원 이상 상환 목표 설정
- 4년 내 8천만원 이상 상환 시, 이후 금리 인상에도 이자 부담 완화 가능
📌 중기 재무계획 (2025~2029)
| 적용 금리 | 2025~2029년 고정금리 적용 (약 2% 이내로 예상) |
| 상환 목표 | 2029년까지 총 8,000만원 이상 상환 (대출 잔액 1억원 이하 유지) |
| 월 상환 부담 | 최대 월 50만원 이내로 유지 계획 |
| 추가 소득 전략 | 지출 통제 + 부업/프리랜스 수입/콘텐츠 수익화 등 추가 수입원 확보 계획 |
| 육아비용 고려 | 자녀 돌봄비/교육비는 별도 예산으로 운영, 고정지출 기반 자산운용 병행 |
🔎 자주 놓치는 주의사항
- 📄 임대인의 서류협조가 원활하지 않을 경우 대출 지연 가능성 → 계약서 특약을 근거로 충분히 설명할 것
- ⏱ 대출심사 및 실행까지 최대 3~4주 소요 가능 → 여유 있게 준비할 것
- 💬 중도상환수수료 유무 확인: 일부 은행은 특례 상품이라도 일정 수수료가 존재할 수 있음
- 📦 등기부등본 주소와 임대차계약 주소 일치 여부 확인
- 👶 신생아 출생신고가 완료된 상태여야 특례 신청 가능 (가족관계증명서 필요)
📅 체크리스트 요약
| 계약 연장일 | 2025.07 예정 | 🟡 준비중 |
| 신생아 특례 대출 신청 | 2025.04 | ✅ 완료 예정 |
| 기존 대출 상환 | 2025.05 | ⏳ 대기중 |
| 확정일자 갱신 | 2025.05 | ⏳ 대기중 |
| 전입신고 갱신 | 2025.05 | ⏳ 대기중 |
| 4년간 상환계획 수립 | 2025.05 | ✅ 완료 |
✨ 마무리 조언
지금과 같은 저금리 특례 대출은 4년이라는 시간 동안 자산을 끌어올릴 수 있는 전략적 기회입니다.
자녀 양육, 생활비, 예비비를 안정적으로 확보하면서도
지출을 관리하고 자산을 늘리는 데 집중한다면, 이후 금리 상승기에도 부담 없이 대응할 수 있습니다.
필요하다면
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